국내 대다수의 금융기관에서는 대출 심사 시 신청자의 신용 상태를 평가하여 대출 가능 여부와 적용 금리를 판단합니다. 이렇게 개개인의 신용 상태는 대출을 받을 때 큰 영향을 미치는 중요한 부분 중 하나입니다. 본인의 신용 점수를 체크하는 방법과 한국의 대표적인 신용 평가 기관인 NICE와 KCB에서 제공하는 개인 신용점수별 등급 확인 방법 및 그 기준에 대하여 자세히 살펴보겠습니다.
1. 신용등급 점수표가 뭔가요?
현재 대출이 더 필요하거나 신용등급이 낮아 고민 중이신 분들은 이 글을 자세히 살펴보시면 유용하실 겁니다. 개인의 금융거래 이력이나 연체 여부 등을 종합적으로 평가하여 신용도를 나타내는 지표가 바로 개인 "신용등급 점수표"입니다. 대출 심사 시 승인 결과나 금리 등에 중대한 영향을 끼치는 요소이며 신용카드는 발급받거나 보험에 가입할 때도 여러 방면에서 금융 거래에 영향을 끼칩니다.
개인 "신용점수별 등급"을 구분하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 신용 등급은 최저 1등급부터 최고 10등급까지 총 열 개의 단계로 나뉩니다. 1000점에 근접한 점수를 가지고 있다면 이는 매우 높은 신용도를 의미합니다. 해당 점수는 코리아크레디트뷰로, 나이스평가정보 등의 개인신용평가회사가 제공하는 각 개인의 신용 정보를 기반으로 계산되었습니다.
개인 신용도는 여러 요인들에 의해서 책정됩니다. 그중에서도 특히 중점적으로 고려되는 사항은 신용카드 이용 금액이나 대출금 등의 상환 기록입니다. 신용 등급을 개선하기 위해서는 여러 가지 수단들을 활용할 수 있습니다. 신용 등급을 향상하기 위해서는 연체 기록이 없고, 적절한 카드 사용 금액과 기간 유지가 필요하다고 알려져 있습니다. 하지만 과도하게 사용한다면 반대로 문제가 생길 수 있기 때문에 적절한 수준을 유지해야 합니다.
2. 신용점수별 등급 확인 방법
그럼 이제부터 본인의 신용점수별 등급을 확인하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 신용등급을 조회할 수 있는 대표적인 두 가지 방법이 있습니다. 둘 중에서 더 편리하신 쪽으로 선택해서 이용하시면 됩니다. 나이스지킴이, 올크레디트 같이 국내 주요 신용평가회사에서 제공하는 본인의 신용점수를 무료로 조회할 수 있습니다.
본인의 개인 신용등급 점수표는 신용평가사 웹사이트뿐만 아니라 모바일 애플리케이션으로도 확인 가능합니다. 그러나 '올크레디트'를 운영 중인 KCB에서는 연간 3회까지는 무료 이용이 가능합니다. 네 달에 한 번씩 하루 종일 제한 없이 이용 가능합니다. NICE 지킴이에서는 1년에 세 번까지 무료로 개인 신용 점수를 조회하실 수 있습니다. 별도로 가입하거나 로그인하지 않아도 휴대폰 인증만으로 손쉽게 이용할 수 있으니 알아두시면 좋을 것 같습니다.
다른 방법으로 느 토스, 카카오뱅크, 네이버 페이 등에서도 자신의 신용등급 점수표 확인이 가능합니다. 모바일 기기로도 간단하게 자신의 신용 등급 조회가 가능하며, 추가로 등급 향상에 도움이 되는 팁 또한 제공하는 서비스도 이용할 수 있어 유익합니다.
"신용점수별 등급"을 조회하는 서비스를 이용하면 고객님의 카드 사용액이나 대출 상황 등 다양한 금융 정보를 한 번에 확인할 수 있으므로, 이를 적절하게 활용하면 경제적인 소비 생활을 하는데 매우 유용합니다. 이전에는 제 개인 신용 등급이 좋아서 낮은 금리로 대출을 많이 받았었습니다.
3. 신용등급 올리는 팁
어떻게 해야 신용 등급을 효과적으로 관리하고 좀 더 상승시킬 수 있을까요? 다음과 같은 관리 방법을 미리 숙지하고 계시고 실천하시면 보다 원활한 금융 거래를 하는데 도움이 될 것입니다.
- 상환 일자 준수하기 : 대출이나 신용카드 이용 금액은 약속된 날짜에 맞춰 상환하는 것이 가장 중요합니다.
- 신용카드 지출 관리 : 개인의 수입 범위 내에서 신용카드를 활용하고, 과도한 부채가 발생하지 않게끔 신경 써야 합니다.
- 대출 축소하기 : 가능한 대출 횟수는 최소화하고, 필수적인 상황에서만 대출을 이용해야 합니다.
- 신용 정보 조회 : 주기적으로 자신의 신용 정보를 조회하여 잘못된 정보가 있다면 이를 수정해야 합니다.
- 주거래 은행 선택 : 한 군데의 은행을 주요 거래 은행으로 지정하여 이용하게 되면 개인 신용 등급 관리에 유리합니다.
본인의 신용등급 점수표를 높이려면 짧은 시간 내에 상승하기 어렵기 때문에 꾸준한 노력이 요구됩니다. 신용점수를 지속적으로 관리하면 앞으로의 금융 거래나 취업 등 여러 분야에서 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.
4. 결론
저는 현재 개인 신용등급은 KCB로는 720점대, NICE로는 790점대로 좋은 편이 아니어서 평소에도 신용평가회사의 점수를 자주 체크하며 관리하고 있습니다. 과거에는 신용대출을 거의 받지 않아서 신용점수가 900점대를 기록하기도 했었는데요.
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요즘 살아가기가 힘들다 보니 신용점수가 800점대나 900점대인 사람들은 그저 부러울 뿐입니다. 신용을 관리하는 것은 매우 중요하다고 할 수 있습니다. 신용등급의 중요성을 깨닫고 평소에 지속적으로 자신의 신용도를 신용점수별로 확인하며 관리하면, 좀 더 높은 신용등급을 유지할 수 있고, 필요할 때 더 나은 조건으로 금융거래를 할 수 있으니 관리를 철저히 하시는 것이 좋습니다.
