저 같은 경우 기존에 받았던 대출을 더 좋은 조건으로 변경하는 데에 성공했는데요. 고금리 대출 상품을 장기간 이용하는 사람들이 많아지면서, 대출금 상환에 대한 채무자들의 부담도 같이 상승하고 있습니다. 높은 이자율의 대출을 이용하시거나 더 많은 자금이 필요하신 분들을 위해 이번에는 대환대출 상품 중 일부를 소개해 드리겠습니다.
지금 대출 금리가 높아서 여러 군데서 돈을 빌렸다면 매달 갚기가 매우 힘든 경우가 많을 건데요. 매월 지불되는 이자 비용을 최소화하면 이러한 부담을 완화할 수 있습니다. 여러 건의 빚을 하나로 묶어 관리 가능한 대환대출 조건과 자격을 파악하셔서 기존 대출보다 유리한 조건으로 채무통합 대환대출 전환에 성공하시기를 기원합니다.
1. 대환대출 이란?
대환대출 이란? 이미 이용 중인 대출보다 유리한 조건의 신규 대출로 변경하는 것을 뜻합니다. 기존 대출보다 더 좋은 조건의 대출을 받아 기존 대출을 상환하는 것입니다. 높은 금리의 대출을 낮은 금리의 대출로 변경하는 것을 대환 대출이라고 부릅니다.
1.1 대환대출 필요 이유
- 저렴한 이율 : 현재 이용 중인 대출보다 더 저렴한 이율의 상품으로 변경한다면 매월 지불하는 이자 금액을 절약.
- 상환 기한 연장 : 상환 일정이 너무 빠듯하다고 느껴질 경우, 더 여유로운 기간으로 조정 가능.
- 다양한 대출 통합 : 다양한 금융 기관에서 받은 대출을 하나의 대출로 묶어 관리가 용이.
- 대출 조건 향상 : 조기 상환 수수료 면제 등 더욱 유리한 조건으로 대출 신청 가능.
고금리 대출을 저금리로 전환하려면 정부지원 햇살론이나 안전망 대출 같은 상품을 이용하면 도움이 됩니다. 높은 금리의 대출 상품을 이용 중이시라면 제2금융권 대출 상환을 최우선으로 고려하시고, 이후 정부 지원 서민금융상품인 햇살론이나 바꿔드림 론 등을 활용하여 이자 부담을 줄이시는 것도 좋습니다.
2. 대환대출 조건은 어떻게 될까요?
"대환대출 조건"에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 이는 대부분의 금융회사에서 통용되는 내용이지만, 각 금융기관마다 차이가 있을 수 있으니 참고로만 활용해 주시기 바랍니다. 원활하게 진행하려면 일반적인 대환대출 조건들 외에도 부가적으로 다음과 같은 사항들이 만족되어야 합니다. 개인마다 신용 상태가 다르기 때문에 실제로 대출을 받을 때에는 금리와 한도가 달라질 수 있습니다.
- 소득을 증명할 수 있으면 더욱 좋습니다. (4대 사회보험에 가입된 근로 소득 및 사업 소득).
- 재직 기간이 3개월 초과이고, 건강 보험료를 3번 이상 납입했다면 더 나은 조건입니다.
- 연간 수입이 2,000만 원 이상이라면 대부분 우대받을 수 있지만, 각 금융기관마다 요구하는 소득 기준은 차이가 있을 수 있습니다.
- 대출 시 금융기관과의 신뢰도가 높으면 즉, 개인 신용점수가 높으면 유리합니다.
- 연소득 대비 기존 대출액이 과다한 경우 DSR 규제 기준을 충족하기 어려울 수 있어 상대적으로 불리할 수 있습니다.
- 과거에 신용카드 이용 금액을 연체한 이력이 존재한다면 대출 심사 시 부정적인 영향을 받을 수 있습니다.
2. 대환대출 갈아타기 어디가 좋을까요?
대환대출 이란 저금리로 갈아타는 것이 목적인데요. 그렇다면 어디를 통해 진행하는 것이 좋을까요? 대표적으로 두 가지 방법에 대해 소개드리겠습니다. 첫 번째는, 정부지원 금융 정책 대출을 이용해 보는 방법과 두 번째는, 시중 은행권이나 금융권의 대출 갈아타기 비교 플랫폼 앱이나 어플을 이용해 보는 방법입니다.
2.1 정부지원 대환 대출 이용
자신의 신용 점수가 낮거나 소득이 적어서 저소득 또는 저신용자로 구분된다면 정부에서 지원하는 채무 통합 대환 대출 제도를 찾아보시는 것이 좋습니다. 이러한 상품 가운데서 대표적인 것은 햇살론이며, 이를 취급하는 금융기관에 따라 여러 가지 유형으로 나뉩니다. 노동자, 소상공인, 청년 그리고 학생분들을 위한 다양한 대출 상품이 마련되어 있습니다. 자신에게 맞는지 대환대출 조건이나 자격을 확인하신 후에 신청해 보시기 바랍니다.
정부에서 제공하는 금융 지원 제도를 이용하면 시중 금융기관에서 대출받는 것보다 낮은 이자율로 자금을 조달할 수 있습니다. 근로자 햇살론은 연소득이 3500만 원 이하이거나 4500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이내인 분들이 활용할 수 있습니다. 더 자세한 내용이 궁금하시다면 서민금융진흥원 홈페이지에서 생활안정자금 항목을 찾아보시면 됩니다.
2.2 시중 금융권 대환대출 갈아타기 이용
핀다, 카카오페이, 토스, 케이뱅크, 뱅크 샐러드 등 다양한 기업들이 여러 은행의 대출 상품을 동시에 비교 가능한 서비스를 운영 중입니다. 이것을 이용해서 자신에게 적합한 최상의 대출 상품을 검색해 보고 대출 대환을 진행하는 것도 괜찮은 방법 중 하나입니다.
하지만 제2금융권인 저축은행은 상대적으로 높은 이자율을 적용하며 대출 기간이 길어질수록 매월 상환해야 하는 원금과 이자의 총액은 줄어들지만 총이자액은 증가한다는 점이 단점입니다. 또한 대출금을 상환할 때에는 중간에 갚게 될 경우 수수료 등 추가 비용이 생길 수 있으니 자세한 조건들을 꼼꼼히 확인하신 후 선택하시는 것이 좋습니다.
다수의 대출을 채무통합 대환대출 플랫폼 또는 서비스를 이용하여 하나로 합칠 경우, 이자 금액 절감 외에도 편리한 관리와 함께 신용점수 상승효과도 기대할 수 있어 많은 이들이 해당 방법을 활용 중입니다. 마지막으로 매월 180만 원 이상의 대출 원금과 이자를 갚아야 했기 때문에 경제적 압박감뿐만 아니라 정신적으로도 굉장히 어려운 상황이었습니다.
여러 금융회사에서 받은 고금리 대출을 하나로 묶고 더 저렴한 금리의 상품으로 바꾸는 대환대출에 성공하면서 매달 내야 했던 이자와 원금 합계가 약 백만 원 정도 줄어들게 되었습니다. 상환 날짜를 연장하고 이자율을 낮추는 방식으로 이루어졌기 때문입니다.
3. 갈아타기(대환) 할 때 유의사항
대환대출 이란? 무엇인지에 대해 상세하게 알아보았습니다. 기존 대출을 더 나은 조건으로 갈아타기 할 때 유의해야 할 사항에는 어떤 것들이 있을까요? 이미 받은 대출금을 만기 전에 미리 갚을 경우 내야 하는 수수료가 있는지? 즉 중도 상환수수료 등을 따져 봐야 합니다. 또한, 기존 대출을 더 나은 조건으로 바꾸기 위해 전환대출을 신청하면 개인의 신용 정보를 조회하게 되므로 신용 등급이 떨어질 가능성이 있습니다.
대출 금리 이외에 또 다른 추가 비용이 들어가는지 여부도 확인해 보시는 것이 좋습니다. 대환대출을 알아볼 때 가장 중요한 점은 본인의 월 수입, 신용 등급 등 다양한 요소들을 전체적으로 고려하여 기존 대출을 더 나은 조건으로 바꾸는 것이 이득인지 신중하게 결정해야 합니다.
