최근 전 세계적인 경제난과 국내 소비 위축으로 인해 각 가정의 대출 규모가 역대 최대 수준으로 증가하였습니다. 이런 상황 때문에 개인회생 신청 자격을 살펴보는 분들이 많이 나타나고 있는데요. 자신이 자격 조건에 해당되는지 자세히 확인하시고 신청해 보시기 바랍니다.
최근 물가 상승 및 금리 인상 영향으로 인해 자영업자들과 소상공인들을 포함한 많은 분들이 부채를 상환하기 어려워져 개인회생을 신청하는 사례가 계속해서 늘어나고 있습니다. 금전적으로 힘든 상황에 처한 분들에게 유용한 정보가 되고 보탬이 되기를 바랍니다.
1. 개인회생 신청 제도란?
개인의 경제적 회복을 돕기 위해 시행 중인 공적 채무조정제도가 "개인회생"입니다. 일정한 수입이 발생하는 채무자가 자신의 소득에서 최저생계비를 제외한 금액을 정해진 기간 동안 상환하면 나머지 채무를 면제받을 수 있는 제도입니다. 지금 현재 매월 지불해야 하는 원금과 이자를 본인의 소득만으로는 더 이상 내기 힘들다면 개인 회생을 신청하시는 것도 하나의 방법입니다.
하지만 조건이 복잡하고 해당 기준을 충족해야만 신청할 수 있습니다. 제 주변에도 두 명이나 이 방법을 활용해서 경제적 어려움을 극복하고 있는 지인들이 있습니다. 고려 중이라면 자세히 살펴보시고 꼭 혜택을 누리시길 권해 드립니다.
2. 개인회생 신청자격 어떻게 될까요?
개인회생 신청 자격과 조건은 아래와 같습니다. 정식으로 신청하게 되면 조건에 부합할 경우 채권 추심과 같은 독촉 행위를 금지하는 명령이 내려집니다. 바꿔 말하면, 지금 바로 이번 달 빚을 상환하지 못해서 연체되었을 경우 모든 연체 독촉 행위가 멈추게 된다는 것입니다. 법원에서 최종 판결이 나올 때까지입니다.
- 개인 회생 신청 조건 및 자격은 현재 보유 중인 총부채액이 무담보 채무로는 10억 원 이내, 담보가 설정된 채무로는 15억 원 이하인 개인 채무자여야 합니다.
- 일정한 수입이 발생한다면 최저생계비 금액 이상의 소득이 있어야 함.
- 가진 재산 보다 채무가 더 많아야 합니다. (부채 > 자산)
- 변제의지가 확고해야 합니다. 3년~5년 동안 변제 계획을 성실히 수행할 의지와 과도한 빚 때문에 현재 생활이 어려운 분들이 대상이 됩니다.
신청자의 변제 계획안이 받아들여지면 최대 5년까지 매달 정해진 금액을 성실히 납부하면 나머지 빚을 탕감받을 수 있습니다. 법원 판결에 따라 꾸준한 수입이 확인되면 승인되어 최소 생활비를 제외한 나머지 금액을 매월 상환해야 한다는 뜻입니다.
제 지인 중 한 분은 자녀가 셋이고 아내까지 총 다섯 명의 가족을 부양하고 있는데, 최저생계비를 제한 나머지 수입을 매월 상환금으로 지불하는 방식으로 4년간 개인 회생 절차를 진행하였습니다. 가장 중요한 요소는 부양가족의 수이며, 연간 소득 대비 부양가족이 많을수록 최저생계비가 증가한다는 점을 참고하시기 바랍니다.
3. 개인회생 신청방법
"개인회생 신청 자격 조건"에 해당하는지 확실하지 않은 경우에는 인터넷이나 온라인에서 전문적으로 다루는 곳을 찾아서 웹 또는 유선으로 상담을 신청하는 것이 가장 좋은 방법입니다. 저 같은 경우에는 상담을 통해 확인해 본 결과 여러 요소와 조건들을 확인했는데요. 예를 들면 부양가족의 수, 현재 연간 소득, 현재 대략적인 자산 규모, 부채 총액, 그리고 지출 내역 등입니다.
무료 변호사 등을 통해 상담을 해보시면 짧은 시간 내에 대략 어느 정도 금액이 탕감될 수 있는지 그리고 면책 후 최소한 얼마가 생활비로 확보될 수 있는지 등에 대한 답변을 받을 수 있었습니다. 제가 올해 초 직접 무료 상담을 받아본 경험으로는 다음과 같습니다.
제가 예전에 상담받았을 때, 수수료는 대략 120만 원에서 150만 원 사이라고 들었습니다. 실제로 조사해 보니 지방과 수도권 등 지역에 따라 수수료 금액과 최종 승인까지의 소요 기간에 차이가 있다는 것을 알게 되었습니다. 적어도 두세 군데 이상 업체와는 상담을 받아보신 후 결정하시는 것이 좋습니다.
3.1 개인회생 신청 절차
1) 법률 자문: 개인회생 신청 조건 및 진행 방법에 대해 안내드립니다.
2) 구비 서류 마련 : 소득 증빙 자료, 재산 명세서 등 요구되는 문서들을 구비합니다.
3) 법원 접수 : 구비된 문서를 지참하여 관할 법원에서 개인회생 절차 개시 신청서를 제출합니다.
4) 채무자가 알고 있는 모든 채권자의 이름, 주소, 연락처 등을 기재한 목록을 법원에 제출합니다.
5) 개인회생 신청서 작성 : 채무 상환 계획을 포함한 개인회생 신청서를 작성합니다.
6) 법원 검토 : 법원 측에서 신청자의 현재 경제 여건과 채무 상환 계획을 평가합니다.
7) 인가 확정 : 법원이 개인회생 계획을 승인하면 채무 상환 절차가 개시됩니다.
8) 변제 방법은 3년에서 5년의 기간 동안 매월 일정한 금액을 상환하게 됩니다.
9) 변제 완료 시 잔여 채무 면제 : 모든 빚을 갚으면 남아있는 빚이 없어집니다.
개인회생 자격 요건과 신청 절차는 상당히 복잡합니다. 그러므로 스스로 직접 실행하기에는 굉장히 곤란하고 복잡합니다.
작성하고 제출해야 할 서류의 양이 너무 많아서 개인이 스스로 처리하기에는 어렵습니다. 되도록이면 여러 곳에서 상담을 받아보시고 꼼꼼히 비교하신 후 결정하시는 것이 좋습니다.
가장 중요한 점은 풍부한 경험을 갖춘 법률 전문가(변호사)의 조력을 받아 마지막 단계에서 면책 결정 인가를 받을 가능성을 조금이라도 높이는 것입니다. 덧붙여 말씀드리면, 만약 최종적으로 기각된다면 다시 심사를 요청할 수 있습니다.
4. 결론
개인 파산과는 다르게 개인회생은 의사, 공무원, 교사 등 특정 직업이나 지위, 자격을 그대로 유지하면서 절차를 밟을 수 있습니다. 다시 말해, 직업을 잃지는 않는다는 뜻입니다. 또한, 채무자의 재산에 대한 채권자의 가압류, 압류, 독촉 등의 강제 집행을 중단하거나 금지시킬 수 있습니다.
그리고 무엇보다도 중요한 경제생활 측면에서의 이점으로는 자신의 재산을 계속해서 보유할 수 있으며, 체크카드 등도 그대로 이용 가능하다는 점인데요. 또한, 가족들에게 피해가 갈까 봐 걱정하시는 분들도 많이 계실 텐데요. 어떠한 경우에도 손해나 피해가 발생하지 않음을 알고 계시면 됩니다.
