아파트 후순위 담보대출 조건 TOP7

아파트 선순위 담보대출 이후에도 자금이 더 필요하다면 아파트 후순위담보대출을 고려해 볼 수 있습니다. 이런 상황에는 어떤 요건과 자격이 요구될까요? 또한 최대한도 금액은 얼마인지? 또한, 금리가 어떻게 결정되는지 상세하게 알아보는 시간을 가져보겠습니다. 후순위 대출 여부를 고민하시는 분들께 이 글이 도움이 될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

아파트 후순위담보대출이란?

 

아파트 후순위 담보대출

 

주택 담보 대출 중 순위가 낮은 대출 선순위 대출을 받은 다음, 해당 담보물을 통해 추가적으로 대출을 받는 것을 "아파트 후순위담보대출"이라고 합니다. 대게 사람들이 아파트를 담보로 대출을 받을 때 주로 이용하는 방식은 해당 아파트가 첫 번째로 담보물로 잡히는 선순위 아파트 담보대출입니다.

 

선순위 대출 만으로 원하는 금액을 마련하지 못할 경우에는 후순위 아파트 담보 대출을 활용할 수 있습니다. 선순위 대출과는 차이가 있게 이미 해당 부동산을 담보로 잡고 있는 상태에서 돈을 빌리는 것이기 때문에 비교적 더 높은 이율과 어려운 요건이 적용될 가능성이 높습니다.

 

"아파트 후순위 담보대출"의 주요 특징? 기존 전세권 설정 또는 저당권 등의 담보물에 대해 추가로 대출을 받는 것을 의미합니다. 아파트 후순위 담보대출을 받기 위해서는 먼저 해당 아파트를 담보로 잡고 있는 은행이나 금융기관과 상담하시고 진행하시는 것이 좋으며, 이때 추가로 받을 수 있는 대출 금액이 기존 대출금액보다 초과하지 않는지 미리 확인하시기 바랍니다.

 

아파트 후순위 담보대출 조건은?

 

 

아파트 후순위담보대출 조건을 설명드리기에 앞서 말씀드린 바와 같이 이미 전세나 기타 대출이 실행되어 있는 아파트를 대상으로 추가 담보 설정을 통해 대출을 받을 수 있는 후순위 아파트담보대출의 자격 요건에 대해 상세히 알아보도록 하겠습니다.

 

일반적으로 선순위 대출보다 금리가 높고 상환 기간이 짧을 수 있으며, 대출 한도는 후순위 설정 가능 금액에 따라 정해집니다. 다음과 같은 조건들을 모두 감안하시고 나서 실행 가능 여부를 판단해 주시기 바랍니다.

 

 

• 실제 거주하는지 확인하는 것과 세입자의 동의가 필요한지 알아봐야 함.
• 본인 명의의 아파트를 소지. (본인 또는 공동 명의로 되어 있는 집을 소유하고 있다면 상대방의 동의 없이도 진행 가능)
• 선행된 아파트 담보 대출이 필수적으로 있어야 함.
• 기존에 받았던 아파트 담보 대출금을 꾸준히 잘 갚고 있어야 함.
• 새로 빌릴 금액은 기존에 빌린 금액보다 적어야 함.
• 신용점수가 높을수록 대출 심사 시 긍정적인 영향.
• 일정 수입 기준을 만족해야 함.(소득증빙)

 

아파트 담보대출 금리 한도는?(후순위)

 

 

아파트 담보대출 금리 및 대출 가능 금액 아파트 후순위 담보 대출은 기존 대출 상환 위험이 높아서 일반적으로 선순위 대출보다 높은 이자율이 적용됩니다. 은행마다 조금씩 다르지만, 선순위 대출과 비교하면 적게는 1%에서 많게는 7%까지 금리 차이가 발생할 수 있습니다. 제2 금융권인 우리은행, 농협, 새마을금고 등에서 취급하는 후순위 아파트 담보 대출 상품들을 비교해 본 결과, 현재 최저 금리는 4.25%로 확인되었습니다.

 

실행 시 실제 최대한도와 이자율은 선순위 대출 및 기타 담보 조건에 따라 변동될 수 있습니다. 또한, 개인의 신용 상태에 따라 매우 다를 수 있으니 이 점 꼭 확인하시기 바랍니다.

 

선순위 대출이 있지만 추가적인 자금 조달이 필요한 경우에는 후순위 아파트 담보대출을 활용할 수 있는데, 이런 경우 대개 더 높은 금리가 부과됩니다. 보통 선순위 아파트 담보 대출은 시세의 60%(무주택자는 70~80%)까지 가능하나, 아파트 후순위 담보 대출은 최대 90%까지 이용할 수 있습니다.

 

후순위 아파트 담보대출은 어디서 받을 수 있나요?

 

 

금리가 낮은 순서는 시중은행, 제2금융권, P2P(대부업체 포함) 순입니다. 하지만 대출 한도는 일반 은행, 제2 금융권, P2P대출 순서로 정해집니다. 따라서 스스로 필요한 자금이 얼마인지 파악해서 최대한 이자율이 저렴한 순서대로 대출을 신청하는 게 바람직합니다.

 

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먼저 주거래 은행 또는 제1금융권에서 대출 가능 여부를 확인하시고, 불가능하다면 대안으로 제2금융권인 저축은행 및 P2P 금융 플랫폼을 이용하는 것도 고려해 보시기 바랍니다. 아파트 후순위 담보 대출 시 금리는 일반 은행이 가장 낮을 수 있지만, 한도는 P2P 업체나 제3금융권이 더 높을 수 있습니다.

 

금리가 조금이라도 상승하면 매월 상환해야 하는 금액도 대폭 증가하기 때문입니다. 현재 경제적인 문제로 인해 높은 이자율의 여러 채무를 갖고 있다면, 다음과 같은 내용도 같이 확인해 보시길 권해드립니다. 이렇게 저금리로 바꿔서 다달이 내야 하는 이자 금액을 줄일 수 있으니 알아두시면 많은 보탬이 될 겁니다.

 

정리글

 

아파트 후순위담보대출은 이미 전세 세입자가 거주 중이거나 선순위 저당권이 잡혀 있더라도 추가 자금 조달이 가능합니다. 따라서 갑작스럽게 많은 돈이 필요할 때 유용하게 이용할 수 있는 상품입니다.

 

 

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하지만 이율은 타 상품 대비 비교적 높고 대출 가능액도 많으므로 해당 금액을 활용해 다른 쪽에 투자하려는 욕구가 들 수 있습니다. 만약 이런 상황에서 과도하게 대출을 받거나 부적절한 방식으로 투자한다면 심각한 문제가 발생할 수 있으니 조심하시고 개인에게 적절한 방법을 찾아서 신중하게 결정하는 것이 중요하다는 점을 잊지 마시기 바랍니다.