사업자대출 4가지 종류(신용보증기금 대출)

지속되는 경제 불황과 대출 이자율 상승으로 인해 개인 사업자나 작은 규모의 비즈니스를 운영하시는 분들은 자금 조달에 많은 어려움을 겪고 계실 겁니다. 이번에는 신용보증기금에서 제공하는 사업자 대출의 요건과 신청 자격, 그리고 대출을 받는 방법에 대해 상세히 알아보겠습니다.

 

 

1. 사업자 대출이란?

 

자영업자 소상공인 사업자대출

"사업자 대출"이란 법인 또는 개인사업자가 사업 운영에 필요한 자금을 마련하기 위해 금융기관에서 받는 대출을 의미합니다. 쉽게 말해, 사업체의 덩치를 늘리거나 운영 하는데 있어 금전적 여유가 없을 시 활용 하게 되는 재무적 지원 서비스라 할 수 있습니다. 사업 대출을 받으려면 보통 다음과 같은 기본적인 요건과 자격들을 충족해야 합니다.

- 신뢰도: 해당 업체의 신뢰성이 높을수록 바람직합니다.
- 재무 상태: 현재 운영되고 있는 사업체의 재무 상태가 건실해야 합니다.
- 담보물 : 부동산이나 기계 설비 같은 안정적인 담보를 제공할 수 있다면 유리합니다.
- 사업 계획 : 구체적인 비즈니스 계획이 요구됩니다.

 

여러 사업자 대출 중 나에게 적합한 상품을 고르려면 어떤 방법을 써야 할까요? 많은 사업체 대표님들은 자신이 대출 자격이 되는지 고민하다가, 결국 대출 승인이 나면 그 때 상품을 선택하는 경우가 많습니다. 사업 자금 대출은 여러 조건과 승인 절차가 필요하므로, 사업주의 현재 상태를 꼼꼼히 검토한 후 결정하는 것이 무엇보다 중요합니다.

 

2. 신용보증기금 사업자대출 알아보기

 

 

"사업자 대출" 방식은 다양하지만 이번 글에서는 신용보증기금 사업자대출에 대해 말씀드리겠습니다. 신용보증기금에서 제공하는 사업자 대출은 사업체가 담보물 없이도 금융기관에서 자금을 확보할 수 있게 지원하는 제도라고 할 수 있습니다. 사업주의 신용도를 평가하여 보증서를 발급하는 신용보증기금의 심사를 통과하면, 은행에서는 이를 근거로 대출을 실행합니다. 그럼, 무슨 이유로 신용보증기금 사업자 대출을 이용하는 것이 유리할까요?

 

담보 부족 문제에 대한 해결 방안을 모색할 수 있습니다. 다시 말해, 담보물이 부족한 사업자 분들도 자금을 조달 할 수 있습니다. 또한, 신용보증기금의 보증 지원으로 인해 타 대출 대비 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 보증 지원을 통해 대출 한도를 늘릴 수 있습니다.

그리고 대출금을 연체없이 정상적으로 갚으면 사업주의 신용도가 올라가는 데 도움이 됩니다. 신용보증기금에는 다양한 용도별로 구분된 대출 상품들이 있습니다. 다음과 같은 신용보증기금 대출 상품들을 살펴보시고 어떤 용도로 이용하실지 결정하시기 바랍니다.

 

 

• 시설자금 : 제조업 등 다양한 업종의 기업들을 대상으로 하여 생산설비 구매, 기존 설비 보수 및 교체, 공장 건설 등의 시설 투자에 필요한 자금을 지원하는 대출.
• 운영자금 : 거래처로부터 받아야 할 외상매출금이나 어음의 결제가 지연되거나, 사업 운영에 필요한 원재료 구입 등의 자금이 부족할 때 이용하는 대출.
• 창업 초기 기업 대상 보증 : 사업 시작 단계에 있는 스타트업들에게 자금을 지원하여 원활한 성장을 돕는 대출.
• 기술보증 : 우수한 기술력을 갖춘 기업들에게 해당 기술의 발전 및 상용화를 목적으로 자금을 빌려주는 대출.

 

2.1 사업자 대출 신청 방법(신용보증기금)

 

먼저 신용보증기금 홈페이지를 찾아 들어가셔서 자신에게 적합한 상품이 있는지 확인하시고, 해당 상품의 신청 자격과 필요한 서류들을 미리 준비하시는 것이 좋습니다. 혹은, 자주 방문하시는 은행 지점에 방문하셔서 신용보증기금 보증에 대한 상세한 설명을 들으신 후 필요한 서류들을 제출하시면 됩니다.

 

신용보증기금 평가는 제출된 서류를 중심으로 사업체 대표자의 신뢰성과 사업의 성장 가능성을 심사하게 됩니다. 신용보증기금은 평가 결과가 적합하다고 판단되면 보증서를 발급합니다. 보증서를 별 탈 없이 수령하게 되면 그 다음으로는 은행에서 사업자 대출 절차를 완료하시면 됩니다.

 

3. 신용보증기금 사업자 대출 자주 묻는 질문

 

 

신용보증기금 사업자대출 상품과 관련하여 사람들이 자주 물어보는 다음과 같은 질문들을 정리해 둔 내용을 보시면 해당 대출을 이용하시는 데 있어서 도움이 될것입니다. 다음 사항들을 미리 숙지하시면 진행과정이나 절차에 대해 더욱 쉽게 이해하실 수 있습니다.

 

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"신용보증기금 사업자 대출" 을 받을 수 있는 자격 요건은 무엇인가요? 중소기업기본법 제2조에 따른 대한민국 소재 중소기업이면 본 지원사업에 참여 가능합니다. 그러나, 업태에 따라 제약되는 부분이 존재할 수 있으므로 신용보증기금 측에 상담 받아보시길 권해드립니다.

최대 한도가 어떻게 되나요? 대출 한도는 사업장 규모, 신뢰도, 담보물 제공 능력 등에 따라 달라질 수 있습니다.

사업 자금 대출 이자율은 얼마인가요? 해당 이율은 금융기관에서 설정한 이자율과 신용보증기금에서 결정한 보증료율에 근거하여 변동 될 가능성이 있습니다.

변제 기간은 어느정도 인가요? 대출 목적 및 상환 능력에 따라 다르지만, 일반적으로 5년 이내입니다. 더불어, 개인사업자 대출을 이용할 때에는 아래와 같은 사항들을 유의해야 합니다.

사업자 대출은 신용등급이 높을수록 대출 시 유리한 조건을 적용받을 수 있습니다. 변제 능력을 세세하게 살펴봅니다. 대출금을 갚을 수 있다는 것을 증명할 수 있는 서류를 마련하는 것이 바람직합니다. 만약 신용보증기금에서의 대출이 승인되지 않는다면, 다른 대안책을 찾아봐야 합니다.

 

개인 사업자대출 방법 & 종류 3가지

 

시중은행에서 "자영업자나 소상공인 사업자대출"을 신청할 수 있습니다. 이자율이나 변제 조건이 더 나은 상품을 고르는 것이 매우 중요한데요. 제1금융권은 다른 금융기관들보다 비교적 낮은 이자율을 제공하므로 자격 요건만 충족된다면 최고의 선택일 수 있습니다.

경제 상황으로 인해 비교적 높은 이율의 사업자 대출을 고민 중이시라면, 매달 상환해야 할 이자를 현실적으로 고려하신 후 신중히 판단하시길 권장 드립니다. 각각의 금융회사에서 취급하는 개인사업자 대출 상품들을 상세히 비교해보고 알아보시면 좀 더 저렴한 금리와 나은 조건으로 최적이 대출 상품을 찾을수 있을것입니다.