대출이 필요한 경우 자신이 자동차를 소유하고 있다면 이를 담보로 자동차 담보대출을 받을 수 있습니다. 어떤 자격 조건이 필요한지 확인해 보도록 하겠습니다. 또한, 시중 모든 은행에서 이용 가능한지? 어디가 조건이 가장 유리한지 확인해 보시기 바랍니다.
자동차 담보대출이 뭔가요?
일반적으로 "자동차 담보대출"은 개인 신용도가 낮더라도 이용할 수 있습니다. 그 이유는 담보물의 가치에 따라 가능 여부가 판단되기 때문인데요. 이렇게 해서 대출 승인 여부가 결정되게 됩니다. 차량 담보대출은 본인 소유의 자동차를 담보로 자금을 융통할 수 있는 대출 상품입니다.
이자율이 낮고 대출 가능 금액이 크기 때문에 많은 돈이 필요할 때 유용하지만, 꼼꼼하게 비교 검토 후 결정하는 것이 좋습니다. 각 금융기관마다 자동차 담보 대출 상품을 제공하고 있으니, 여러 은행들 중에서 한도와 금리 등 조건을 비교하여 자신에게 가장 적합한 곳을 선택하시기 바랍니다.
자동차 담보대출 조건 알아보기
각 금융권에서 요구하는 일반적인 자동차 담보대출 조건은 아래와 같습니다. 몇 가지는 차이가 있을 수 있지만 대체로 일반적인 공통적인 조건이니 본인에게 해당하는지 확인하시고 이용해 보시기 바랍니다.
- 공동명의나 본인 명의 둘다 가능.
- 소유 자동차의 상환해야 할 할부금이 남아 있어도 가능합니다.
- 6개월 넘게 근로 소득을 증명할 수 있다면 더욱 좋습니다.
- 만 20세가 넘은 성인이라면 누구든지 할 수 있습니다.
- 개인 신용점수가 NICE 기준 550점 이상이면 이용하실 수 있습니다.
- 대출 한도는 차량 시세의 최대 90%까지 가능합니다.
- 신용상 연체나 미납 기록이 있다면 좋지 않습니다.
- 수입차나 국내산 차 모두 해당됩니다.
- 차량 연식이 심하게 오래된 경우에는 담보물로 설정할 수 없습니다.
- 금리는 대략 6%부터 19% 사이이며, 개인의 신용 평점이나 총부채 원리금 상환 비율에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
- 승합차, 승용차, 화물차(5톤 이하), 대형 이륜차(260cc 초과), 캠핑용 차량 등 모든 차종들이 해당됩니다.
실제 실행 시에는 각 금융기관마다 위에서 언급한 자동차 담보대출 조건이 세부적으로 조금씩 다를 수 있다는 점 참고 부탁드립니다.
자동차담보대출 가능한 은행은?
다음 내용은 실제 제1금융권 시중 은행에서 취급하는 "자동차 담보대출" 상품을 조사한 결과이니 참고하시기 바랍니다. 먼저 1금융권 부터 알아보시고 저축은행, 캐피탈사 순으로 진행해 보시면 됩니다. 각 금융사별로 장단점을 가지고 있는데요.
1금융권 은행의 경우 KB국민은행, 신한은행, 우리은행 등 주요 은행들에서는 대부분 자동차 담보 대출 상품을 취급하고 있습니다. 1금융권은 고정적인 이율과 여러 혜택을 부여하지만, 문서 검토 과정이 다소 복잡할 수 있습니다. 저축은행의 경우 일반 은행보다 대출 금리가 높은 편이지만, 비교적 간단한 절차로 신속하게 대출을 받을 수 있습니다.
캐피털의 경우 자동차 구매 시 할부 금융을 제공하는 회사에서도 자동차 담보대출 상품을 제공하기도 합니다. 차량 관련 다양한 정보를 제공받아 유용하게 활용할 수 있으나, 이자율이 다소 높을 수 있습니다. P2P 금융사의경우는 개인과 개인 사이에서 자금을 빌려주고 받는 형태로, 상대적으로 높은 이자율과 투자 리스크가 있으니 참고하시기 바랍니다.
- 신한은행 마이카
- 우리은행 우리드림카
- 하나은행 원큐오토론
- 국민은행 KB매직카
- 농협 NH간편오토론
- 대구은행 DGB 플러스 오토론
- 부산은행 BNK 드림차
저축은행이나 캐피탈사의 경우는 BNK캐피탈, 웰컴저축은행, 상상인저축은행, JB우리캐피탈 등 제2금융권에서도 자동차 담보 대출 상품을 제공하고 있으니 참고하시면 도움이 될 것입니다. 대부분의 제2금융권 및 저축은행, 캐피탈사 등에서도 신청하실 수 있으며, 해당 금융기관으로는 KB캐피탈, 하나캐피탈, 페퍼저축은행, 웰컴론, 신한카드, 키움저축은행, 현대캐피탈 등이 있습니다.
자동차 담보 대출의 금리 및 조건을 보다 편리하게 비교하고자 한다면, 토스, 핀다, 뱅크샐러드, 카카오페이 등의 금융 비교 플랫폼을 이용하시는 것도 좋은 방법입니다. 이를 통해 각 은행 별 상품 정보를 쉽게 파악하실 수 있습니다. 월 납입금액이나 최적의 비용 등을 비교해서 더 나은 방법을 제시해주는 방식이라, 보다 간단하게 활용할 수 있다는 이점을 가지고 있습니다.
또한 부가적으로 인터넷 은행 중 하나인 케이뱅크에서는 자동차 대출 전환 상품도 제공하고 있으니 활용해 보시는 것도 괜찮은 선택입니다. 뱅크몰 같은 대출 비교 플랫폼에서도 자동차 담보대출 상품들을 비교 할 수 있습니다. 이미 신용대출을 받았어도 가능하며 본인 명의 뿐만 아니라 공동명의 차랑 중 10년 안 됐고 주행거리가 20만 km 미만인 차량이면 해당되니 알아보시는 걸 추천드립니다.
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마지막으로, 전 세계적인 경제 불황과 중앙은행의 금리 인상 영향으로 인해 자동차 담보대출 조건도 어려워지고 이자율도 이전보다 높아질 수밖에 없는 상황입니다. 가능하다면 여러 업체들을 꼼꼼히 비교해 보고 자신에게 가장 이득이 되는 조건을 선택하는 것이 상환 시 부담을 줄일 수 있는 최선의 방법입니다.
