새로운 사업을 시작하거나 이미 운영 중인 사업을 확장하고자 할 때에는 추가 자금이 필요할 수 있습니다. 이런 경우 다수의 사장님들은 사업자대출 상품을 고민하게 되곤 합니다. 사업자 대출은 제대로 이용한다면 사업 확장에 이점이 있을 수 있지만, 잘못 받게 된다면 경영에 압박을 줄 수도 있습니다. 경영 상황에 따라 적합한 대출 상품 및 조건을 선택하는 것이 중요하므로 신중히 검토하고 결정해야 합니다.
사업자대출 이란?
개인 사업자나 작은 규모의 비즈니스를 운영하는 사람들이 자금을 조달하기 위해 이용하는 대출 상품을 "사업자대출"이라고 부릅니다. 개인 또는 법인 모두 사업자이지만 규모나 업력에 따라, 필요한 자금의 성격에 따라, 그리고 제공 가능한 담보물에 따라 사업자 대출 상품에는 차이가 발생합니다.
많은 사업자 대출 중 자신에게 알맞은 상품을 고르는 방법은 뭘까요? 많은 사업체 대표님들은 본인이 대출을 받을 수 있을지 고민하다가, 막상 대출 승인이 나면 그 상품으로 바로 선택하는 경우가 종종 있습니다. 사업 자금 대출은 승인 절차가 복잡하고 요구사항이 많으므로, 사업주의 현재 여건을 면밀하게 분석한 뒤 고르는 것이 무엇보다 중요합니다.
개인사업자 대출 종류
일반적인 개인 사업자 대출의 경우, 금리는 대출 시 적용되는 기준 금리나 대표님의 신용 및 담보 조건에 따라 달라질 수 있으나, 대체로 제1 금융권에서의 평균 이자율은 5 ~ 8 % 범위 내에 있습니다. 제2금융권에서의 대출 이자율은 일반적으로 높으며, 보통 9%부터 19% 사이의 범위가 될 수 있습니다. 제2금융권에서 대출을 받으면 제1금융권보다 자격 요건이 덜 엄격하고 대출 한도도 높지만, 매월 지불해야 하는 이자 금액이 많기 때문에 가능하다면 제1금융권에서 대출받는 것이 좋습니다.
대출 심사 기준은 크게 '신용대출', '담보대출', '보증대출' 세 가지로 나눌 수 있는데요. 그 밖에도 대출받은 자금을 사용하려는 목적에 따라서 사업체 경영에 필요한 '운전 자금 대출'과 시설물 구입이나 개선을 위한 '시설 자금 대출'로 구분하기도 합니다.
- 신용대출 : 대표님의 신용도를 심사하여 대출 한도와 금리를 책정하는 방식. 사업체 운영 기간, 연간 매출액, 개인 소득 규모, 채무 상환 이력 등을 종합적으로 고려. 상환금액이나 필요자금만큼만 이용 가능한 '사업자 마이너스 통장' 또한 신용대출 상품 중 하나입니다.
- 채무 보증 : 은행에서 돈을 빌릴 때, 신용보증기금이나 기술보증기금 같은 곳에서 받은 보증서를 담보로 맡기는 방법인데, 만약 대출금을 갚지 못하면 보증 기관에서 대신 책임을 집니다. 다른 곳보다 낮은 이자율로 자금을 융통할 수 있다는 이점이 있습니다.
- 담보 대출 : 사업자가 자신 소유의 건물 또는 주택 등을 담보로 제공하고 자금을 조달하는 방식으로 해당 담보물의 가치에 따라 대출 한도가 결정됩니다. 일반적으로 신용대출보다 더 큰 금액을 대출받을 수 있으며 금리는 상대적으로 낮을 수 있습니다.
어디서 신청하나요?
현재 상황과 사업자 대출의 특징 및 종류를 파악했으니, 이제 본인에게 가장 유리하고 적절한 대출 상품을 선택해야 합니다. 가장 저렴한 이자율로 필요하신 금액만큼 대출 가능한 상품을 찾는 것이 중요합니다.
정부지원 사업자대출
우선 정부나 지자체에서 운영하는 대출 지원 제도를 찾아보시기 바랍니다. 국가에서 제공하는 정책 자금이나 보증부 대출은 일반적인 대출 상품들보다 상대적으로 저렴한 금리로 이용 가능합니다. 매달 지불해야 하는 이자 금액이 줄어들게 됩니다. 정부 지원 금융 정책을 활용할 수 있는지 사전에 자격이나 요건을 확인하는 것이 바람직합니다. 추가적으로 서민금융진흥원 또는 지역신용보증재단과 같은 단체들을 통해 상담을 받아보실 수도 있습니다.
시중 금융권 개인사업자 대출
차선책으로는 일반 금융회사에서 "개인 사업자대출"을 받아야 합니다. 이자율이나 변제 조건이 좋은 상품을 고르는 것이 중요하다고 할 수 있습니다. 무엇보다, 제1금융권은 다른 금융기관들에 비해 비교적 낮은 이자율을 제공하므로 자격 요건만 충족된다면 가장 좋은 선택일 수 있습니다.
만약 현 상황으로 인해 비교적 이율이 센 사업자 대출을 받아야 할 경우, 매달 내야 하는 이자를 상환할 수 있는지 현실적으로 고려하신 후 신중히 판단하시기 바랍니다. 시중 은행 및 제2금융권에서 취급하는 개인사업자 대상 대출 상품들을 자세히 비교해 보시고 조금이라도 금리가 낮고 유리한 방향으로 결정하시기 바랍니다.
은행마다 다양한 "사업자대출" 상품이 있으니, 각 은행의 공식 웹사이트 또는 직접 방문하여 자신에게 적합한 대출을 찾아보시는 것이 좋습니다. "개인사업자 대출"과 법인 대출의 조건과 자격을 꼼꼼히 살펴보시고 실제로 이용하실 때에는 다양한 업체들을 충분히 비교해 보신 후 선택하시기 바랍니다. 금리를 1%만 낮춰도 매달 나가는 이자와 원금 상환에 대한 부담감은 크게 줄어들 수 있으니 꼼꼼하게 살펴보시고 결정하시길 당부드립니다.
